أسئلة و ردود.... البنك الزراعي

أسئلة و ردود.... البنك الزراعي

ما هي المستندات الأساسية لأي نوع من الطلبات المقدمة للبنك الزراعي ؟



المستندات الأساسية

1- معروض المزارع.
2- دوسية.
3- بطاقة الأحوال للسعوديين , والإقامة لغير السعوديين.
4- أصل السندات للمطابقة مع صورتين واضحتين من كل مستند.




ما هي المستندات الأولية لطلب القرض ؟



المستندات

1- سندات الملكية ( قرار توزيع أو صك شرعي ).
2- رسم كروكي توضيحي لطريقة الوصول للموقع.
3- رسم كروكي ( من الزراعة) موضحا عليه الأبعاد و الإحداثيات.
4- الوكالة الشرعية إن وجدت , مع صورتين.
5- رسوم الكشف.



ما هي مستندات تصدير الآلات الزراعية ؟



المستندات

1- صورة واضحة من إثبات الشخصية ( البطاقة للسعوديين , الإقامة لغير السعوديين ).
2- تقديم طلب متضمنا مواصفات الآلة ( النوع , الماركة , الرقم التسلسلي , القوة الحصانية ) مع توضيح فيما إذا سبق الاقتراض عليها , والتعهد بتحمل كامل مسؤولية صحة البيانات.
3- إقرار البائع بعدم أحقيته في الاقتراض من البنك الزراعي لتأمين مجالات بديلة للآلة المطلوب تصديرها لمدة ثلاث سنوات تحتسب من تاريخ صدور الشهادة.
4- وثيقة البيع + صورة منها , متضمنا أسماء الطرفين ومواصفات الآلة المزمع تصديرها , مع ضرورة تصديقها من جهة حكومية ( الغرفة التجارية أو العمدة و الشرطة ).




ما هي مستندات نقل المديونية ؟



المستندات

1- معروض للبائع و المشتري.
2- إقرار من المشتري بالمحافظة على الأعيان المنقولة إليه.
3- أصل الصك الشرعي للمطابقة مع صورتين للوجه والظهر واضحة.
4- بطاقات الأحوال لكل من البائع والمشتري.
5- نموذج بيان تعامل من الحاسب الآلي للبائع و المشتري , موضحا به القروض السابقة وضماناتها ( إن وجدت ) وأي التزامات مالية أخرى.
6- سداد رسوم الكشف.
7- أصول المستندات للمطابقة.




ما هي الشروط اللازمة للحصول على مشروع زراعي ؟



الشروط

دراسة الجدوى ألاقتصاديه موضحا بها المواصفات الفنية و التسويقية للمشروع .

الترخيص الوزاري .

سند الأرض ( قرار وزاري , صك تمليك , عقد الإيجار ) .

رسم كروكي للأرض .

البطاقة الشخصية ( العمر لا يقل عن 21 عاما ) .

سداد الإقساط المستحقة عليه أو على مكفوليه في حالة وجود تعامل سابق مع البنك .

سداد رسوم الكشف .

الكشف الفني على موقع المشروع ( جديد ) , ( منفذ ) .

وكالة مطابقة لشروط البنك ( في حالة التوكيل ) .

مطابقة صور المستندات على أصولها من المكتب .

تقديم الضمانات اللازمة .

استمارة المقابلة مع المستثمر .

ضوابط إقراض النساء حسب شروط البنك الزراعي .

يشترط تقديم ميزانية سنوية للمشروع ( إذا بلغ القرض خمسة ملايين ريال فأكثر ) .

بخصوص البيوت المحمية يلزم تقديم شهادة صادره عن احد المختبرات المرخص لها يفيد بصلاحية المياه من الناحية الصحية , مع إرفاق شهادة من وزارة المياه بان المشروع بعيد عن مصادر الصرف الصحي , و مياه الري خاليه من التلوث .

في مشاريع الدواجن بأنواعها يلزم التقيد بالمسافات المحددة من وزارة الزراعة .

خاص بالشركات :- يلزم تقديم صوره من :-

عقد التأسيس . * السجل التجاري . * أخر ميزانيتين .

كشف بأعضاء مجلس إدارة الشركة .

المقابلة الشخصية :-

* حول الإدارة. * التسويق. * المنافسة. * الضمانات. * الملاءه. * التسديد.




ما هي الشروط اللازمة للحصول على قرض زراعي؟



الشروط

صورتين طبق الأصل لسند الملكية سواء صك شرعي أو قرار توزيع أو منحة أو عقد إيجار .

تعبئة نموذج الطلب لدى البنك الزراعي .
تقديم رخصة حفر بئر إذا كان الطلب يشتمل على حفر آبار .
صورة من البطاقة الشخصية أو دفتر العائلة .
تسديد رسوم الكشف .
تقديم وكالة شرعية في حالة وجود وكيل .
أن لا يقل عمر مقدم الطلب عن 21 سنة سواء ً رجل أو امرأة .


ما هي المشاريع الزراعية المتخصصة ؟

تعريف

هي المشاريع التي تستثمر فيها الموارد الاقتصادية لبناء هياكل إنتاجية وإدارتها بهدف الحصول منها على عائد سنوي في فترة محدودة .. وتختص بدراستها واستكمال إجراءات صرفها إدارة المشاريع بالمركز الرئيسي ... وذلك مثل :

1-إنشاء مزارع الدجاج البياض .

2-إنشاء مزارع الدجاج اللاحم .

3-إنشاء مزارع الأمهات للدجاج البياض واللاحم .

4-إنشاء مزارع إنتاج الألبان وتصنيعها .

5-إنشاء مشاريع الزراعة في البيوت المحمية المكيفة .

6-مشاريع تربية وتسمين الأغنام .

7-مشاريع تربية الأسماك والربيان .




ما هي إجراءات إقراض المشاريع الزراعية المتخصصة ؟



(1) كيفية التمويل والتسديد :
أ- تمول هذه القروض بنسبة 75% من جملة تكاليف المشروع حسب دراسة البنك ( بعد حسم الإعانة) إذا كان القرض وحده أو كان مجموع القرض وما بذمة المستثمر ثلاثة ملايين ريال فأقل . فإذا زاد القرض وحدة أو مجموع القرض وما بذمة المستثمر عن ثلاثة ملايين ريال فتمول الثلاثة ملايين الأولى بنسبة 75% من جملة التكاليف (بعد حسم الإعانة) وما زاد عن ذلك يمول بنسبة 50% .
ب-تعتبر هذه القروض متوسطة الأجل وبحد أقصى قدرة عشر سنوات .
ج-يعطي لقروض مشاريع تربية الأغنام فترة سماح لمدة ثلاث سنوات اعتبارا من تاريخ توقيع العقد , يبدأ بعدها احتساب تسديد الأقساط .
د-يعطي لقروض إنتاج الألبان فترة سماح لمدة سنتين اعتبارا من تاريخ توقيع العقد , يبدأ بعدها احتساب تسديد الأقساط .
هـ-يعطي لقروض باقي المشاريع فترة سماح لمدة سنة اعتبارا من تاريخ توقيع العقد , يبدأ بعدها احتساب تسديد الأقساط .

(2) مرحلة تقديم الطلب :
1-تقديم ترخيص من وزارة الزراعة بإقامة المشروع .
2-تقديم دراسة اقتصادية للمشروع .
3-تعبئة نموذج الطلب .
4-تقديم أي من المستندات الآتية (1)_(2) :
أ-صورتين طبق الأصل من الوجهين لحجة استحكام مستوفية لجميع الإجراءات الشرعية والنظامية للأرض التي سيقام عليها المشروع .
ب-صورتين طبق الأصل للصكوك الصادرة من كاتب العدل بإفراغ جزاء من أرض موصوفة بصك صادر من محكمة ,أو الصك المفرغ من صك إفراغ آخر صادر من كاتب عدل ,على أنه لابد من معرفة الأساس الذي بنيت علية, فإن كانت مبنية على حجة استحكام مستوفية لكافة الإجراءات الشرعية والنظامية , أو بناء على صك إفراغ من كاتب العدل بناء على أمر منح صادر وفقاً للأنظمة والتعليمات,أو بناء على صك آخر معتبر فلا مانع من الإقراض بموجبها على أن يتم بيان ذلك من قبل كتابة العدل أو المحكمة المصدرة للصك .
ج-عقد إيجار صادر به صك , وصورتين منه , ويرفق به صورة طبق الأصل لحجة الاستحكام المستكملة للإجراءات الشرعية والنظامية (أو الصك) المثبتة لملكية الأرض المطلوب الاقتراض عليها وفي جميع الحالات السابقة يجب الإطلاع على أصل حجة الاستحكام (او الصك ) ومطابقته على صورة التي تحفظ مع صك الإيجار بملف المقترض .
د-صورتين طبق الأصل من إقطاع من ولي الأمر صادر وفقا للإجراءات المتبعة .
هـ-صورتين طبق الأصل من قرار التوزيع الصادر بموجب نظام توزيع الأراضي البور .
5-تقديم رسم كروكي واضح ومعتمد من وزارة الزراعة لموقع المزرعة موضحاً به حدود , وأطوال , ومساحة المزرعة , والمنشات القائمة ,وكذلك رسم كروكي واضح لطريق الوصول إلى الموقع .
6-أ-تقديم ترخيص بالحفر إذا كان الأمر يتطلب حفر آبار مع مواصفات الحفر من حيث : نوعه, قطرة,عمقه,مراحله,مواسير التغليف (الكيسنج) من حيث :قطر كل مرحلة ,طول كل مرحلة ,نوعه .
ب-وكذلك تقديم ترخيص حفر البئر المطلوب له ماكينة أو مضخة لأول مرة .
7-تقديم ما يوضح مستوى الماء الثابت والمتحرك وتصريف البئر وذلك من الجهة المختصة .
8-صورة من البطاقة الشخصية أو دفتر العائلة أو حفيظة النفوس موضحاً بها رقم السجل المدني بالنسبة للأفراد .
9-تسديد رسوم الكشف .
10-في حالة الوكالة يشترط وجود وكالة شرعية تتضمن حق الوكيل في الاقتراض من البنك الزراعي باسم الموكل وحق توقيع العقد واستلام القرض والإعانات وحق التنازل والتوقيع على جميع ما يتطلب حضور الموكل للبنك الزراعي , وعند تقديم طلب جديد فإنه يؤخذ إقرار من الوكيل بما يفيد سريان وصلاحية الوكالة .

11-ألا يقل عمر المقترض أو المقترضة عن واحد وعشرين عاماً .
12-تلغى الطلبات التي يمضي على الكشف الفني لها سنة ولا يتقدم صاحبها لإنهائها ,وفي حالة تقدمة بطلب إنهاء إجراءات القرض فيعاد الكشف مرة ثانية برسوم كشف جديدة .
(3) مجالات إقراض بعض المشاريع المتخصصة :
(1) مشاريع الدواجن اللاحم والبياض :
ويقتصر التمويل فيها على المجالات الآتية :
1-الحظائر ومعداتها وتجهيزاتها .

2-المستودعات والمظلات والورشة .
3-مخزن الأدوية ومبنى المولدات .
4-مباني الإدارة والسكن وتجهيزاتها .
5-المحرقة والجاروشة (مبنى ومعدات) .
6-مواطير تطهير الحظائر .
7-وسائل النقل ( المبرد - العادي ) .

8-أقفاص نقل الدجاج .
9-المولدات الكهربائية .
10-حفر الآبار ومواسير التغليف , والمكائن والمضخات وخزانات المياه .
11-المسلخ وتجهيزاته ( مبنى ومعدات ) .
12-الفقاسة ومشتملاتها ( مبنى ومعدات ) .
13-تمديدات المياه والكهرباء والتسوير .

14-الصيصان-الأعلاف-أجور العمال -الأدوية والمطهرات-الكراتين-المحروقات والصيانة .
(2) مزارع إنتاج الألبان وتصنيعها :
ويقتصر التمويل فيها على المجالات التالية :
1-قيمة القطيع ( أبقار وطلائق ) .
2-الحظائر المختلفة وتجهيزاتها
3-أقفاص العجول .

4-المحلب (مبنى + معدات ) .
5-مصنع اللبن ( مبنى + معدات ) .
6-مباني الإدارة والسكن وتجهيزاتها والعيادة البيطرية وتجهيزاتها .
7-المستودعات -الورشة وتجهيزاتها -المظلات بما في ذلك مظلات المكائن -ومبنى المولدات .
8-منحدر التنزيل , والميزان .
9-تمديدات المياه والكهرباء للمنشات .

10-حفر الآبار ومواسير التغليف وخزانات مياه وخزانات وقود وبرك تجميع المخلفات .
11-المعدات والآليات الزراعية اللازمة (مكائن ومضخات وأجهزة ري وآليات زراعية .. الخ )بما في ذلك تمديدات مياه الري .
12-مولدات كهربائية .
13-وسائل النقل ( مبرد وعادي ) .
14-مصدات رياح وتسوير طرق .
15-الأعلاف -أجور العمال -أدوات التعبئة-الأدوية والمطهرات -الوقود -البذور -الأسمدة -المبيدات -والصيانة .

(3) مشاريع البيوت المحمية المكيفة :
ويقتصر التمويل فيها على المجالات الأساسية التالية :
1-البيوت(الهياكل) بكامل مشتملاتها ومعداتها اللازمة وكذلك الأجهزة الإضافية الملحقة مثل أجهزة الري الرذاذي والتنقيط وأجهزة إضافة الأسمدة وغيرها بما يؤدي إلى تشغيل تلك البيوت بالكفاءة المطلوبة .
2-غرفة الفرز والتعبئة .
3-المولدات الكهربائية .
4-وحدة تحليه مياه في حالة زيادة نسبة الملوحة في مياة الري عن الحد المناسب .

5-مظلات للمكائن والآليات ومبنى المولدات .
6-مباني الإدارة والسكن وتجهيزاتها بما في ذلك تمديدات الماء والكهرباء .
7-حفر الآبار ومواسير التغليف وخزانات المياه .
8-مضخات ومكائن الري .
9-تمديدات مواسير المياه للري والتمديدات الكهربائية للبيوت .
10-الآليات والمعدات الزراعية .

11-وسائل النقل (مبرد وعادي ) .
12-مصدات رياح (من الأشجار ) والتسوير والطرق .
13-خزانات الوقود .
14-قيمة البذور والأسمدة وذلك لدورة إنتاجية واحدة ( حتى بداء الإنتاج وهي عادة أربعة شهور ) .
(4) مشاريع تربية وتسمين الأغنام :
ويقتصر التمويل فيها على المجالات الأساسية التالية :

1-ثمن قطيع الأغنام .
2-الحظائر المختلفة (شاملة المعالف والمشارب ) .
3-أقفاص الولادة .
4-مبنى عزل الات والعيادة البيطرية .
5-المنحدر لتحميل وتنزيل الأغنام .
6-مبنى الإدارة والسكن وتجهيزاتها,ومبنى المولدات ومستودع الأسمدة والتقاوي .

7-برك تجميع المياه وخزانات المياه السفلية والعلوية,وخزانات الوقود ( الديزل ) .
8-مظلات المكائن والآليات,ومظلة تخزين الدريس .
9-المغطس .
10-حفر الآبار اللازمة لمزرعة الأعلاف مع أنابيب التغليف .
11-الآليات والمعدات الزراعية اللازمة ( مكائن ومضخات وأجهزه ري واليات ...الخ ) . بما في ذلك تمديدات مواسير المياه لري .
12-مصدات رياح ( من الأشجار) والتسوير والطرق ( ماعدا الطرق الخاصة بمزرعة الأعلاف ) .

13-تمديدات مياه وكهرباء للمنشات .
14-وسائل النقل .
15-المولدات الكهربائية .
16-قيمة البذور والأسمدة لمزرعة الأعلاف .
17-أجور العمالة وتكاليف المحروقات والصيانة والمبيدات والأدوية البيطرية والأعلاف المركزة .
(5) مشاريع تربية الأسماك والربيان :

ويقتصر التمويل فيها على المجالات الأساسية التالية :
1-تكلفة إنشاء الأحواض اللازمة للتربية في مراحله المختلفة وكذلك أحواض استقبال الأسماك وأحواض التفريخ .
2-تكاليف ناقلات صغار الأسماك والأقفاص العائمة .
3-المفرخات الصناعية للأسماك والأقفاص العائمة .
4-تمديدات مواسير المياه .
5-الآليات والمعدات والتجهيزات اللازمة (مكائن,مضخات,ثلاجات التبريد والتجميد ,مكائن صنع الثلج) .

6-حفر الآبار ومواسير التغليف .
7-مظلات آليات ومظلات أحواض .
8-مبنى الإدارة والسكن وتمديدات المياه ةالكهرباء .
9-خزانات المياه وخزانات الوقود .
10-المبنى البيطري ومبنى المفرخة ومبنى المولدات ومستودع الأعلاف .
11-التسوير .

12-وسائل النقل .
13-تكلفة الإكثار ( زريعة الأسماك أو اليرقات كما تسمى في بعض الأحيان ) .
14-تكلفة الأمهات والآباء .
15-تكلفة العلف المركز والعمالة والمحروقات والأدوية والمطهرات ( لدورة إنتاجية واحدة ) .
(6) المشاريع المتخصصة الأخرى :
مثل الديك الرومي والبط وتربية الحمام والأرانب وزراعة المشروم وزراعة الأنسجة وغيرها .... .

ويتم إقراضها بناء على دراسة المشروع وللمجالات الأساسية فقط .
القروض القصيرة الأجل للمشاريع المتخصصة القائمة :
وهي القروض التي تمنح للمشاريع المتخصصة القائمة المنتجة,وللمقترضين المنتظمين في تسديد الأقساط المستحقة . وبعد سداد القسط الأول من القرض للمشروع نفسه -وتعامل هذه القروض على أنها قروض قصيرة الأجل, وتسدد في مده أقصاها سنة واحدة من توقيع العقد - وبدون فترة سماح - وبعد تقديم الضمانات النظامية اللازمة والمقبولة,وتتمثل مجالاتها في الآتي :
1-مشاريع الدواجن :الصيصان - الأعلاف المركبة .
2-مشاريع إنتاج ألبان : الأعلاف المركبة - البذور -الأسمدة .
3-مشاريع البيوت المحمية المكيفة : البذور -الأسمدة .
4-مشاريع تربية الأغنام : البذور -الأسمدة .
5-مشاريع تربية الأسماك والربيان : الأعلاف المركبة



القروض



إتوزيع القروض حسب غاياتها :

تتنوع الغايات التي تمنح القروض من أجلها وتختلف نسبتها من مجال إلى آخر حسب أهميتها ودورها في عملية الإنتاج الزراعي ، وتنقسم مجالات القروض إلى قسمين :



مجالات قصيرة الأجل :

أخذت القروض قصيرة الأجل مكاناً بارزاً في النشاط الإئتماني بالبنك في هذا العام 1418/1419هـ حيث تعددت مجالاتها وإستأثرت بنصيب كبير من القروض الزراعية . ونلاحظ أن القروض المعتمدة لتأمين المحروقات إستحوذت على نصيب كبير من القروض القصيرة الأجل حيث بلغت 123.4 مليون ريال بنسبة 42% من إجمالي القروض القصيرة وجاء بعدها قروض الأسمدة الكيماوية بلغت 94.9 مليون ريال بنسبة 32.4% يليها البذور بقيمة 39.2 مليون ريال بنسبة 13.4% ثم المبيدات الحشرية والفطرية بقيمة 33 مليون ريال وبنسبة 11.3% وتأتي بعدها بقية المجالات القصيرة . وتعكس مجالات القروض القصيرة طبيعة النشاط الزراعي لكل منطقة من مناطق المملكة حيث تبرز بشكل واضح قروض الأسمدة والبذور والمحروقات والمبيدات في فروع منطقة الرياض والقصيم وحائل والجوف وتبوك ومحافظة الخرج وذلك لتميز هذه المناطق بزراعة معظم المحاصيل الزراعية وأهمها الحبوب بينما تبرز القروض القصيرة لمعدات صيد السمك في فروع المنطقة الشرقية وجازان ومحافظة جدة ومكتب ينبع التابع لفرع منطقة المدينة المنورة ومكتب ضباء التابع لفرع منطقة تبوك وذلك لقربها من سواحل البحر .



مجالات متوسطة الأجل :

إحتلت مجالات القروض متوسطة الأجل الصدارة في حركة الإقتراض نظراً لأهميتها في تكوين رأس المال الثابت للإستثمارات التنموية الزراعية . وتختلف أهمية كل غاية من نوع إلى آخر تبعاً لطبيعة المناطق الزراعية وحجم المشاريع الزراعية المزمع إقامتها . وتبين الإحصائيات أن الطلب على مجالات القروض المتوسطة الأجل تتمثل فيما يلي :

مجال توفير المياه للزراعة : مازال الطلب على غايات توفير المياه للإستثمار الزراعي يمثل النصيب الأكبر بين غايات القروض المتوسطة فقد حصلت هذه الغايات على حوالي 39.6% من إجمالي المبالغ المعتمدة للقروض متوسطة الأجل خلال هذا العام ، إذ بلغت قيمتها نحو 239.2 مليون ريال إعتمدت كقروض عادية لتأمين المستلزمات المرتبطة بتوفير المياه للزراعة على النحو التالي :
99 مليون ريال للمساهمة في تكلفة حفر 1302 بئراً .
44.3 مليون ريال للمساهمة في تكلفة 1611 ماكينة ري .
50.5 مليون ريال للمساهمة في تكلفة 1655 مضخة ري .
6.9 مليون ريال للمساهمة في تكلفة 83 رأس كهرباء و82 دفاعة و232 غاطس مائي و32 مولد كهرباء .
35 مليون ريال للمساهمة في تكلفة 791 جهاز ري و6 سمادات .
3.5 مليون ريال للمساهمة في تكلفة 321 ألف متر تمديد مواسير مياه .

الإجمالي 239.2 مليون ريال



مجال الآلات الزراعية :

تعتبر الآلات الزراعية أحد المجالات الرئيسية في حركة الإقراض المتوسطة الأجل نظراً لكونها عنصراً هاماً لإستصلاح الأراضي وإستزراعها وحصاد المحصول وتجميعه ونقله آلياً دون الحاجة إلى كثير من الأيدي العاملة مما يؤدي إلى سرعة تنفيذ العمليات الزراعية وزيادة معدلات الإنتاج الزراعي . وقد ساهم البنك بقروض لتأمين الآلات الزراعية بلغت قيمتها نحو 98 مليون ريال تشكل حوالي 16.3% من حجم القروض متوسط الأجل . وقد تمثلت هذه القروض في تأمين 1042 حراثة و359 حصادة حبوب وأعلاف و463 لبانة لتربيط الأعلاف ومجموعة من المحاريث التي تسحب بالحراثة بلغ عددها 1654 وحدة و340 سكينة تسوية ومساحات و391 مقطورة و249 كلالة وشعابة و598 شيولات مشبوكة و126 ناثرة سماد و173 بذارة و99 جهاز رش مبيدات و10 حفارات جور و34 بذارات بطاطس و124 جامعات أعلاف .



مجال المشروعات الزراعية :

إستأثرت المشروعات الزراعية بنصيب كبير من قيمة مجالات الإقراض المتوسطة الأجل حيث بلغت قيمتها نحو 180.8 مليون ريال بنسبة 29.9% من مجموع القروض متوسطة الأجل وذلك لإقامة 175 مشروعاً زراعياً في مختلف مناطق المملكة . وقد شهدت مناطق الرياض والقصيم وعسير والشرقية ومحافظتي جدة والخرج إقبالاً كبيراً من المستثمرين في مجال مشاريع الدجاج اللاحم حيث تم إعتماد مبلغ 65 مليون ريال بنسبة 36% من إجمالي قيمة القروض المعتمدة للمشاريع الزراعية في هذا العام وقد شملت بنود قروض مشاريع الدجاج اللاحم تشييد 147 حظيرة نظام مغلق و16 حظيرة نظام مفتوح مع كامل معداتها من معالف ومشارب وأجهزة تبريد وتدفئة وتهوية إلى جانب المستلزمات الأخرى مثل سكن العمال والإدارة والمستودعات والمظلات ومولدات الكهرباء وتمديدات مواسير المياه والكهرباء والسيارات والأقفاص وأجهزة خلط الأعلاف وغيرها . وتأتي طلبات القروض لمشاريع الفاكهة والنخيل والخضراوات في الدرجة الثانية بعد قروض الدجاج اللاحم حيث بلغت قيمتها 40.1 مليون ريال بنسبة 22.2% من قيمة قروض المشاريع الزراعية وتتكون بنودها الرئيسية من 146 ماكينة ري بقيمة نحو 9.3 مليون ريال و146 مضخة بقيمة 10.2 مليون ريال و41846 شتلة فاكهة و8 رؤوس كهرباء ومجالات ثانوية متنوعة .

وتتقارب قيمة طلبات قروض المشاريع المتخصصة في إنتاج اللحوم الحمراء وتربية وصيد الأسماك ومنتجات الألبان وتربية الأرانب مع مشروعات الفاكهة والنخيل والخضراوات حيث بلغت قيمة قروضها نحو 40.9 مليون ريال بنسبة 22.6% ، وتأتي بقية المشاريع المتمثلة في مشاريع القمح والشعير والبيوت المحمية وأنسجة النخيل في الدرجة الثالثة ، إذ بلغت قيمة قروضها نحو 34.8 مليون ريال بنسبة 19.2% من إجمالي قروض المشاريع الزراعية .



مجالات القروض الأخرى :

بجانب القروض المعتمدة لمجالات توفير المياه ومجال الآلات الزراعية والمشاريع الزراعية هناك مجالات أخرى كثيرة تم إعتماد قروض عادية لها في هذا العام . فقد إعتمد مبلغ 15.6 مليون ريال لزراعة 98649 شتلة مصدات رياح و226207 شتلة فاكهة و71238 فسيلة نخل ويمثل المبلغ المعتمد لهذه الغايات حوالي 2.9% من مجموع القروض المتوسطة الأجل . كما تم إعتماد مبلغ نحو 26.8 مليون ريال بنسبة 4.4% من القروض المتوسطة لمزارع المدرجات الجبلية وصوامع لتخزين الحبوب وبيوت محمية ومظلات بلاستيكية كما تم إعتماد مبلغ 30.5 مليون ريال بنسبة 5% من مجموع القروض المتوسطة لتأمين 335 قارباً ومعدة صيد و2688 خلية نحل . وكذلك أعتمد مبلغ 13 مليون ريال بنسبة 2.2% من مجموع القروض متوسطة الأجل لتشييد منشآت زراعية كالبرك لتجميع المياه وبناء غرف للعمال وأسوار حول المزرعة وغير ذلك .


القطاعات المستفيدة من قروض البنك :

يقدم البنك قروضه أساساً لخدمة وتنمية مختلف القطاعات العاملة في المجال الزراعي بشقيه النباتي والي . وقد إنحصر المتعاملون مع البنك خلال هذا العام في القطاعات الأربعة التالية :



المزارعون العاديون :

ويشكلون النسبة العظمى من المستفيدين من خدمات البنك حيث بلغت نسبتهم 90.8% كما تمثل قروضهم 76.3% من إجمالي قيمة القروض المعتمدة . وقد تم تقديم 5093 قرضاً عادياً بلغت قيمتها نحو 685 مليون ريال وذلك لتأمين مستلزمات المزارعين مثل البذور والأسمدة والمبيدات والأدوية ومعدات صيد السمك والمحروقات وأجور الحراثة ومصاريف تربية النحل (قروض قصيرة الأجل) بالإضافة إلى المكائن والمضخات والآلات الزراعية وحفر الآبار وأجهزة الري والمظلات البلاستيكية والمباني والمنشآت والشتلات وصوامع تخزين الحبوب (قروض متوسطة الأجل) . ويستحق سداد القروض القصيرة المعتمدة لهذا القطاع خلال سنة من توقيع العقد . أما القروض المتوسطة الأجل فلا تتجاوز مدة تسديدها عشر سنوات.



قطاع المشاريع الزراعية :

ساهم البنك خلال هذا العام بقروض لهذا القطاع بلغت قيمتها نحو 180.8 مليون ريال بنسبة 20.15% من إجمالي قيمة القروض وذلك لتمويل 175 مشروعاً زراعياً في مختلف مناطق المملكة . والجدير بالذكر أن المشروع الزراعي يتطلب دراسة للجدوى الإقتصادية للمشروع وموافقة وزارة الزراعة والمياه على إقامة المشروع ثم يقوم البنك بدوره بعمل دراسة الطلب بعد مناقشة المستثمر وتعريفه بأنظمة البنك والمتطلبات والشروط التي ينبغي توفرها قبل منح القرض وتوقيع العقد .

قطاع صيادي الأسماك :

تنتشر مهنة صيد الأسماك على سواحل البحر الأحمر والخليج العربي في المملكة وتعتبر القوارب أهم الغايات التي يطلبها الصيادون ، حيث بلغ عدد القوارب المطلوب تأمينها 335 قارباً بما يتبعها من معدات صيد بلغت قيمتها نحو 31.5 مليون ريال بنسبة 3.5% من إجمالي قيمة القروض لهذا العام .



قطاع مربي النحل :

قدم البنك لقطاع مربي النحل قروضاً عديدة كان أعلاها قيمةً في منطقة جازات بمبلغ 26.342 ريالاً . كما قدم أيضاً قروضاً لتأمين بعض المستلزمات اللازمة لتربية النحل في عدة مناطق أخرى بلغت قيمتها نحو مليون ريال .



التوزيع الموسمي لحركة القروض :

يستقبل البنك عملائه من المزارعين والمستثمرين طوال شهور السنة ومع ذلك فإن توزيع حركة القروض يختلف في حجمه من شهر إلى آخر ومن فترة إلى اخرى على مدار السنة . ومن الإحصائيات يمكن إستخلاص الحقائق التالية :

حركة الإقراض القصير الأجل أكثر تأثراً بعامل الموسمية من الإقراض المتوسط الأجل حيث نلاحظ فيها تبايناً في حجم القروض بين شهر وآخر ولعل ذلك يرجع إلى الإرتباط المباشر لغايات الإقراض القصير الأجل بالعمليات الزراعية من حراثة وتسوية وتأمين التقاوي وتسميد وري ومقاومة للآفات الزراعية بالإضافة إلى تأمين المحروقات وغيرها من العمليات التي تحدث في وقت معين متأثرة بالظروف والعوامل الإقتصادية السائدة . وتبرز هذه الخاصية بوضوح في جدول التوزيع الموسمي للقروض القصيرة الأجل حيث نجد أن مبالغ هذه القروض التي نفذت خلال الربع الأخير من العام المالي (جمادى الآخرة ، رجب ، شعبان) بلغت 283.036.647 ريالاً يمثل حوالي 96.7% من مجموع ما تم تنفيذه من القروض قصيرة الأجل و 31.5$ من إجمالي قروض هذا العام . وقد تركزت هذه القروض في أربع مناطق زراعية هي الرياض والقصيم وتبوك والخرج . إذ بلغت قروضها القصيرة الأجل خلال هذا العام 241.7 مليون ريال بنسبة 82.5% من مجموع القروض قصيرة الأجل لهذا العام . وقد ساعدت التسهيلات الإئتمانية في منح القروض قصيرة الأجل في إقبال كثير من المزارعين قبل بدء الموسم الزراعي .


خلال الربع الأول والثاني والثالث من العام المالي 1418/1419هـ لم تتوقف حركة الإقراض القصير الأجل حيث بلغت قيمتها خلال تلك الفترات نحو 9.8 مليون ريال بنسبة 3.3% من مجموع قيمة القروض قصيرة الأجل . وقد منحت معظم هذه القروض بجانب القروض متوسطة الأجل لتأمين متطلبات عملية إستصلاح الأرض مثل عمليات الحراثة وتأمين البذور والأسمدة وزراعة الحياض في كل من القنفذة وجازات في الموسم الصيفي .


كذلك الحال في حركة القروض متوسطة الأجل نجدها مرتفعة نسبياً خلال الربع الأخير من هذا العام ، إذ بلغت قيمتها نحو 300 مليون ريال بنسبة حوالي 50% من مجموع القروض متوسطة الأجل ، ويعود ذلك إلى كثرة طلبات القروض متوسطة الأجل خلال الثلاثة أشهر الأخيرة من العام المالي 1418/1419هـ نظراً إلى أن هذه الفترة هي الوقت المناسب للمزارعين للقيام بعمليات فحص معداتهم الزراعية وصيانتها وإستبدال ما يلزم تبديله قبل دخول الموسم الزراعي الشتوي . وتنحصر النسبة الأخرى من القروض متوسطة الأجل في الربع الأول والثاني والثالث حيث وصلت إلى 50% من مجموع القروض متوسطة الأجل و33.9% من إجمالي قروض هذا العام حيث بلغت نحو 304.4 مليون ريال .


توزيع القروض حسب أنواع الضمانات المقدمة :

من المعروف أن البنك يمنح قروضه لعملائه مقابل ضمانات أهمها الضمان العقاري والضمان الشخصي الذي يقدمه المقترض وتقتنع به الإدارة حيث لا يجوز منح القرض إلا إذا كان مضموناً بكامله بأحد الضمانات المعمول بها وذلك ضماناً لحقوق البنك وتحصل قروضه ، وعلى الرغم من إشتمال لائحة البنك وشروط الإئتمان على أنواع مختلفة من الضمانات فإن أغلب القروض المعتمدة خلال هذا العام كانت مضمونة بثلاثة أنواع من الضمانات هي الشخصي بنسبة 39% ورهن قيمة المحصول لدى الصوامع بنسبة 30% والعقاري بنسبة 25% من إجمالي قروض هذا العام . أما الضمانات الأخرى المقدمة للقروض فهي الضمان البنكي والضمانات المختلطة (شخصي وعقاري وبنكي) فلم تتعدى نسبتها 6% من إجمالي قيمة القروض المعتمدة . وقد تميز هذا العام عن الأعوام السابقة بإزدياد طلبات القروض قصيرة الأجل المضمونة بقيمة المحصول لدى صوامع الغلال ومطاحن الدقي



توزيع القروض حسب فئات مبالغها :

من الظواهر البارزة في توزيع حركة القروض حسب فئات مبالغها هذا العام تقدم عدد كبير من المزارعين في طلبات القروض التي لا تزيد قيمتها عن 200 ألف ريال ، إذ بلغ عددهم 4595 قرضاً بنسبة 82% من مجموع عدد القروض في هذا العام وإن كانت مبالغها لا تزيد عن 40% من إجمالي قروض هذا العام إذ بلغت نحو 364.9 مليون ريال ، وهذه القروض تمنح عادةً للحيازات الصغيرة ولمعظم القروض قصيرة الأجل ، لذلك يمكن إستنتاج أن متوسط قيمة القرض الواحد لم تزد عن 79.428 ريالاً وذلك للقروض التي تقع قيمة القرض فيها بين الفئات 1 إلى 200 ألف ريال . أما القروض التي وصل متوسط قيمة القرض الواحد فيها 308 ألف ريال فتقع بين الفئات 200.001 إلى 500.000 ريالاً وإن كانت عدد قروضها لا تزيد عن 790 قرضاً ، وهذه القروض تمنح عادةً للمزارع المتوسطة ولصيادي الأسماك ومربي النحل . وتبرز قيمة القروض الكبيرة بين الفئات 500.001 إلى 3.000.000 ريالاً حيث بلغ متوسط قيمة القرض نحو مليون ريال ، وتمنح هذه القروض للمزارع الكبيرة وللمشاريع المتوسطة الحجم مثل مشاريع النخيل والفاكهة والخضراوات المكشوفة والبطاطس والشعير والأعلاف . أما القروض الكبيرة الحجم والتي يبلغ متوسط قيمة قروضها نحو 5.6 مليون ريال فتقع في الفئة التي تزيد قيمة القرض الواحد فيها عن 3 مليون ريال ، وهذا النوع من القروض يمنح عادةً للمساهمة في تمويل المشاريع الكبيرة كمشاريع الألبان والأغنام والدواجن . وبذلك تتنوع قاعدة المتعاملين مع البنك وبالتالي تتنوع مجالات الخدمات المقدمة للقطاع الزراعي بكافة أحجامه .

ثانياً : الإعانات الزراعية :

إضافةً إلى أن البنك لا يتقاضى فوائد أو أرباح على قروضه للمزارعين فإن الدولة تساهم في تخفيف أعباء النفقات الزراعية عن المزارعين ، كما تحاول أن تشجع قطاع المستثمرين على إرتياد المجال الزراعي وذلك بتحملها جزءاً من أثمان مستلزماته ووسائله في صورة إعانات تصل نسبتها إلى 50% من الثمن المحدد لها رسمياً ، وذلك كما في حالة مكائن الري والمضخات و45% في حالة شراء الآلات الزراعية كالتراكتورات والحراثات وملحقاتها والحصادات ، ويقوم البنك الزراعي بتحمل مسؤولياته كاملة نحو تنفيذ برنامج الإعانات المقررة ، حيث يتم صرف الإعانات الزراعية التي سبق ذكرها بالإضافة إلى إعانة معدات تربية الدواجن وإعانة معدات إنتاج الألبان علاوة على إعانة نقل الأبقار المستوردة ، وقد بلغ إجمالي ما صرف من إعانات عن طريق البنك الزراعي هذا العام 225.492.119 ريالاً كان نصيب المكائن والمضخات منها 145.088.622 ريالاً بنسبة 64.34% من مجموع قيمة الإعانات ، في الوقت الذي كان نصيب الآلات الزراعية من الإعانة 75.5 مليون ريال بنسبة 33.5% ، كما بلغت الإعانات التي صرفت لمعدات تربية الدواجن 1.652.573 ريالاً بنسبة 0.73% من إجمالي قيمة الإعانات لهذا العام ، إستفاد بها المزارعون الذين تأكدت حاجتهم فعلاً إلى هذه العوامل المشمولة بالإعانة .

ولا شك أن لهذه الإعانات أثرها الواضح في دفع عجلة التطور الزراعي وذلك في تشجيع المزارعين على إستعمال المعدات والآلات الزراعية الحديثة كالتراكتورات والحراثات والحصادات وغيرها من الملحقات في إجراء العمليات الزراعية المختلفة .

كما أن الدولة تشجيعاً منها على إرتياد مجال إنتاج الألبان وتصنيعه وتطويره فقد قررت أن تتحمل تكاليف نقل الأبقار التي تستورد من الخارج بغرض إنشاء مشروعات لإنتاج الألبان وتصنيعه ، وقد صرف منها فعلاً هذا العام مبلغ 3.212.767 ريالاً بنسبة 1.42% .

شروط الإقراض



أولاً: الصكوك المقبولة للاقراض

حجج الاستحكام , ويشترط لها مايلي:-
ذكر المساحة الاجمالية.
موافقة وزارة المالية.
موافقة وزارة البلدية.
موافقة وزراة الاوقاف.
موافقة وزارة الزراعة.
وان تكون صور الصكوك مطابقة للاصل.
المبايعة , المبنية على حجة استحكام مستوفية كافة الاجراءات الشرعية والنظامية , او المبنية على صك افراغ من كتابة العدل بناء على امرمنح صادر وفقا للانظمة والتعليمات.
الوثائق الصادرة من جهات رسمية مشتركة فيها وزارة الزراعة والمياة.
الوثائق المؤقتة الموقعة من شاهدين والمصدقة من امارة البلدية والموثقة من المحكمة المختصة على الاملاك القديمة الثابت احياؤها قبل تاريخ 6/8/1388 هـ, وهو تاريخ صدور نظام توزيع الاراضي البور.



ثانيا: صك الوكالة

يكون نص الوكالة الخاصة بالرجال على النحو التالي:
"ان يكون للوكيل له حق الاقتراض من البنك الزراعي وفروعة باسمي , وتوقيع العقد واستلام القروض و الاعانات و التنازل و التوقيع على جميع ما يتطلب حضوري للبنك الزراعي".

وفيما يتعلق بالوكالة الخاصة بالنساء يلزم تحديد حد اعلى لمبلغ القرض مع الالتزام بالنص السابق.


ثالثا: الضمانات المطلوبة للاقتراض

الكفالات الشخصية.
الضمان البنكي.
الضمانات العقارية.



رابعا : شروط عقد الايجار

ان يرخص المالك للمستاجر بالاقتراض من البنك الزراعي لاستغلال الارض المؤجرة ان يقر المالك بعدم قيامة بفسخ عقد الايجار اثناء سريانه الا بعد الرجوع للبنك الزراعي واخذ موافقة كتابية على ذلك ان يقر المستاجر بعدم تنازله عن عقد الايجار طوال مدة العقد , الا بعد الرجوع للبنك الزراعي يتفق الطرفان على مال المعدات و المنشات التي سيقيمها المستاجر على الارض في نهاية مدة العقد

ان لا يقل مدة الابجار عن خمسة عشر سنة , و يمكن تجديد العقد لمدة مماثلة او اقل

ان يلتزم الطرفان بنظام البنك الزراعي فيما لم يوجدبه نص


التسهيلات و طرق السداد




أعتمد البنك في سياسته الإقراضية على موارده الذاتية ، لذا فإن المبالغ المحصلة تعتبر أحد العوامل المؤثرة في نشاط البنك وضمان إستمرار خدماته بإعادة إقراضها للمزارعين مرة أخرى ، ومن هنا كانت الجهود مركزة ومكثفة من أجل رفع نسبة التحصيل ، وقد بلغت قيمة الأقساط المحصلة 215.422.272 ريالاً هذا العام محققة بذلك نسبة تراكمية عامة للتحصيل بلغت 77.45% .

ويتفاوت نشاط فروع البنك في عملية التحصيل بالنسبة إلى الأقساط المستحقة ، وربما يعود ذلك إلى طبيعة المجالات المؤمنة للمزارعين ، فقروض المجالات المتعلقة بزراعة القمح والشعير يتأثر سداد أقساطها بمواعيد صرف مستحقات المزارعين لقيمة القمح أو الشعير المدخل للصوامع بينما تحصيل قروض المجالات الأخرى مثل معدات الدواجن وتربية الأغنام وإنتاج الألبان وكذلك مجالات زراعة الخضراوات وغيرها .. فتتأثر أحياناً بعوامل التسويق


الإعانات الزراعية التى بقدمها البنك



إلى جانب النشاط الرئيسي للبنك المتمثل في الإقراض الزراعـي. فقــد أنيــط به منذ العام المالي 1393 / 1394هـ مهمة صرف مجموعة من الإعانات الزراعية التي تتحملهـا الدولة في سبيل تنمية الثروة الزراعية بالمملكة والنهوض بها وتخفيفـاً عن كاهل المزارعين والمستثمرين في ذلك القطاع الحيوي. وتشمل هذه الإعانات بعض عوامل الإنتاج ذات الأثر الفاعـل في زيادة الإنت اج وخفض التكاليف التشغيليــة بما يساعد على النهوض بالتنمية الزراعية وارتفاع صافي العائد منها . و تمثل الإعانة 50 % من تكلـفة مـكائن ومضـخات الري و45 % من تكلفة الآلات الزراعيـة و 20 أو 30 % من القيمة المستوردة لمعـدات تربية الدواجــن وإنتاج الألبان تبعاً لطبيعة تمويلها و100% من تكلــفة نقل الأبــقار المستوردة ذات الصــفات الوراثيـة الجيـدة مــن بلــد المنشــأ إلى موانئ الممــلكــة . ولقــد بلـغ ما تم صرفــه كإعانات زراعية خلال هــذا العــام (1420 / 1421 هـ) نحو 229 مــليون ريال استحـوذت مكائن ومضــخات الري على النصــيب الأكبر منـها ، إذ بلــغ مــا تم صرفـه لـهما نحــــو 145.4 مليون ريال بنسبـــة 63.49% مــن إجمــالي قيمــة الإعانات المصروفة . يلي ذلك إعانات الآلات الزراعيـة حـيث بلــغت قيمتــها نحو 8 , 79 مليون ريال بما يمثل 34.83% مـــن إجمالي قيمـــة الإعـــانــات ، فإعانــة نقـل الأبقـار المستـوردة حيـث بلـغـت قيمتـها نـحو 7, 2 مليـون ريال وذلك بنسبة 1.19% ، ثم تأتي إعانة مـعدات تربيـة الدواجن وإنتاج الألبــان حيث بلغ مجموعتهما 1,1 مليــون ريـــال أي بنسبـــة 0.49 % مـن إجمـالـي قيمـة الإعانات التي يقدمها البنك. والجدير بالذكر أن تلك الإعانات يتم صرفها نقـــــداً للمــزارعين وفقاً لشروط وضوابط حــددها البنك في لوائحــه التنفيذيــة ، أهمــها عدم صرف قيمةالإعـــانة قبــل تلقي البنك التسعيرات المــحددة للمكائن والمضخات والآلات الزراعيـة من وزارة الزراعـة والميـاه ، وموافقتــها جانب من مصنع أعلافعــلى اعتدال الأسعــار ، واستحقــاق المــزارع أو المستثمر لها . كمــا أن البنــك وضع شروطاً وتعهــدات يتم توقيعها من المزارع قبل صرف الإعانة له وفي مقدمة ذلك استرداد قيمتها منه إذا لم يتقيد بشروط صرفهـا .