سؤال: كيف يمكنني المحافظة على تقرير ائتماني جيد؟
يمكنك المحافظة علىجودة تقريرك الائتماني عن طريق اقتراض المبلغ الذي تستطيع رده فقط و ضع خطةلمصروفاتك و أيضا رد المبلغ المقترض في الأوقات المحددة.
سؤال : هل يمكن لسمة توفير خدماتها الائتمانية لأعضاء خارج المملكة ؟
حالياً، تقوم سمةبتوفير منتجاتها وخدماتها الائتمانية لأعضائها المحليين في المملكة العربيةالسعودية فقط.
سؤال: هل يحدد التقرير الائتماني الموافقة على طلب التمويل أم رفضه ؟
لا. يعرض التقريرالائتماني المعلومات الائتمانية المتوفرة فقط . و لا يعطي التقرير أي آراء أوقرارات على وجوب منح الائتمان من عدمه. ويمكن للعضو إقرار منح التمويل حتى لو كانهناك تعثر ، وقد يرفض العميل منح التمويل حتى لو لم يكن هناك تعثر.
سؤال : من أين تحصل سمة على معلوماتها الائتمانية؟
تحصل سمة على معلوماتمنتجاتها الائتمانية من أعضاءها المنضمين اليها بموجب اتفاقيات العضوية.
سؤال: هل كافة المصارف العاملة في المملكة أعضاء في سمة ؟
نعم، كافة المصارفالعاملة في المملكة العربية السعودية والمرخص لها من مؤسسة النقد العربي السعوديأعضاء في سمة، وتساهم بالمعلومات الائتمانية بما يتوافق مع نظام المعلوماتالائتمانية ولوائحه التنفيذية وقواعد العمل واتفاقيات العضوية المقرة مؤسسة النقدالعربي السعودي.
سؤال: هل يتم تبادل كافة المعلومات الائتمانية الواردة من وإلى أعضاء سمة فيما بينهم؟
نعم. يتم تبادل كافةالمعلومات الائتمانية الواردة من وإلى أعضاء سمة لكافة الأعضاء، ومعلومات مطلوبةحتى يمكن مقارنتها ومطابقتها وتحديثها بشكل دوري . تظهر المعلومات الائتمانية فيالتقرير الائتماني حيث يمكن استخدامها لتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء.
سؤال: كيف يزود الأعضاء سمة ببياناتهم ؟


جواب: يتم تزويد سمةبالبيانات على مرحلتين
المرحلة الأولى
التحميل الأولي: هي عملية تحدث مرة واحدة حيث يزود العضو سمة بكافة البيانات الأولية ( الشريط التسجيلي، الأقراص المدمجة...... إلخ.) و من ثم يتم إنشاء قاعدة بيانات العملاء الأولية.
المرحلة الثانية
التحميل الدوري :يزود العضو سمة بمعلومات محدثة من القيود أوالتغيرات من قاعدة البيانات التي تخصه إلى سجلات سمة و كذلكيتم تحميل أي حساب جديد قد تم فتحه. وهي عمليات متكررة عادة ما تكون مرة كل شهر.



سؤال: كيف يمكن للأعضاء متابعة التقارير الائتمانية لدى سمة ؟


هناك طريقتان متاحتان لدخول الأعضاء
الطريقة الأولى
عبر مستعرض الويب ( Web Browser) باستخدام رمز تعريف مخصصللمستخدم و كلمة سر.
الطريقة الثانية
عبر تقديم طلبات إجمالية لتقارير العملاء بطريقةالدفعة (Batch) للحصول على تقرير كل عميل. وفي هذه الحالة، يجب على العضو إدخال الحقول الإجبارية مثل رقم الهوية اسم العميل الخ... كما يمكن للأعضاء اختيار لغة العمل ( اللغة العربية أواللغة الإنجليزية).


سؤال: كيف يمكن للأعضاء استخدام الخدمات الأخرى للشركة؟

الخدمات الأخرى المتاحة عبر الويب في الإنترنت تتضمنالآتي

•


متابعة العملاء

تتم هذه الخدمة عن طريق إبلاغ العضو عند ظهور أيةمعلومات سلبية،أو رقم هاتف جديد، أو تأخره عن الدفع.
•


تقارير سابقة

تسمحهذه الخدمة باستخدام تقارير العملاء التي تم العمل بها سابقا من قبل العضو.
•


معرفة أدوات الائتمان و التخلف عن الدفع

تسمح هذه الخدمة بمشاهدة أدواتالائتمان أو حالات التأخر عن الدفع التي تم تحميلها للمركز من قبلالعضو.

سؤال : هل هناك قوائم سوداء لدى سمة؟
لا، ليس لدى لسمة أيقوائم ، سواء سوداء أو خلافها.
سؤال:فيحال تم رفض طلب الائتمان من قبل العضو، فهل يستلزم ذلك رفض الأعضاء الآخرين الطلباتالأخرى؟

الخدمات الأخرى المتاحة عبر الويب لا. ليس من الضروريحدوث ذلك. فلكل عضو في سمة طريقته في تقييم جدارة العميل الائتمانية ، حيث يمكنلمانح الائتمان رفض طلب الائتمان في حين توافق عليه جهة إقراض أخرى بغض النظر عنحالة الرفض والقبول لدى الأعضاء الآخرين. وإذا تم رفض طلبك الائتماني، يمكنك الحصولعلى تقريرك الائتماني مجانا من سمة بشرط أن يكون خلال شهر واحد من تاريخ رفض طلبالتمويل.

سؤال: هل يتم إخطار سمة بسبب أو أسباب رفض العضو منح القرض؟
جواب: لا، القراريتخذ من قبل الأعضاء، ولا تتدخل سمة في منح أو عدم منح القروض أو غيرها منالتسهيلات الائتمانية، و لا تعرف الشركة أسباب هذه القرارات.
سؤال: هل يجب على العضو توضيح أسباب رفض التمويل ؟
حسب ما هو منصوص عليهفي نظام المعلومات الائتمانية، يجب على العضو (أي جهة التمويل) الإفصاح للعميل عنأسباب الرفض وبشكل واضح.
سؤال: من يقوم بأخذ قرار منح الائتمان؟
أعضاء سمة هم منيقوموا باتخاذ قرارات منح الائتمان من عدمه. لكل جهة مقرضة مجموعة إجراءات لتقييمطلب الائتمان ودراسته ومن ثم أخذ القرار. سمة ليست جهة مانحة للقروض، ويقتصر دورهافي توفير المعلومات الائتمانية لأعضائها ممن يمثلون جهات إقراض مختلفة من أجلمساعدتها لاتخاذ قرارات تمويلية سليمة.
سؤال: في حال تم رفض طلب التمويل فهل يظهر ذلك في التقرير الائتماني؟
لا، أعضاء سمة لايقوموا بإظهار أسباب رفض أو قرار طلبات التمويل في التقرير الائتماني. لكن في حالوجود استفسار و/أو استفسارات سابقة عن العميل فسيظهر ذلك في التقرير الائتمانيالمقدم لكافة الأعضاء.


سؤال: ما هو الإطار القانوني الذي يحكم سمة بأعضائها ؟

جواب: الإطارالقانوني الذي يحكم سمة هو نظام المعلومات الائتمانية ولوائحه التنفيذية الصادرةوالمقرة من مؤسسة النقد العربي السعودي. كما هناك اتفاقيات ثنائية وقواعد عمل مقرةمن مؤسسة النقد العربي السعودي تحكم العلاقة بين سمة وكافة أعضائها.
سؤال: كيف تضمن سمة أمن المعلومات الائتمانية في قاعدة البيانات لديها؟
هناك إجراءات مادية وإلكترونية لحماية كافة المعلومات الائتمانية، ولا يمكن بأي حال من الأحوال استخدامقاعدة البيانات بطريقة غير مشروعة نظير الإجراءات التقنية والفنية المعقدة لحفظالمعلومات الائتمانية، ويمكن لسمة وحسب قواعد العمل تعليق العضوية وتجميدها في حالتم الإخلال بأي من مواد وأنظمة وقرارات نظام المعلومات الائتمانية أو قواعد العمل المقرة.
سؤال:هليجوز لأعضاء سمة الاطلاع على معلومات تقريري الائتماني دون موافقتي؟
لا يجوز للأعضاءتزويد سمة بالمعلومات الائتمانية إلا بعد أخذ موافقة عملائهم. وفي حال تبين عكسذلك، يمكنك رفع طلب لسمة من أجل إقامة التحقيق اللازم. عند استلام سمة للطلب، يتمالتحقق و اتخاذ قرار بهذا الشأن خلال عشرة أيام عمل من يوم استلام الطلب. أما فيحال تبين وجود أخطاء في معلوماتك الشخصية المتوفرة في التقرير، فتقوم سمة بتصحيحهافوراً.