سؤال: من هي الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) ؟
الشركة السعوديةللمعلومات
الائتمانية (سمة) هي أول شركة معلومات ائتمانية مصرح لها من قبل مؤسسةالنقد العربي السعودي .
سؤال: من هي الجهة الإشرافية والرقابية على سمة ؟
تتولى مؤسسة النقدالعربي السعودي مهام الإشراف والرقابة على كافة أعمال سمة .
سؤال : ما هو النظام الذي يحكم كافة أعمال سمة ؟
تعمل سمة وفق نظامالمعلومات
الائتمانية الصادر بمرسوم ملكي من مقام مجلس الوزراء رقم م /37 في 5 رجب 1429 هـ الموافق 8 يوليو 2008م.
سؤال: لمن تعود ملكية سمة ؟
تعود ملكية سمة لعشرةبنوك سعودية تعمل في المملكة العربية السعودية، وبتصريح من مؤسسة النقد العربيالسعودي.
سؤال: متى بدأت سمة عملها بشكل فعلي؟
بدأت سمة عملها بشكلفعلي في شهر إبريل في عام 2004م
سؤال: ما هي الأدوار الرئيسة التي تقوم بها سمة ؟
تمثل الشركة السعوديةللمعلومات
الائتمانية قاعدة بيانات مركزية يتم فيها تخزين سجلات الائتمان و بياناتأداء الدفع التي تخص العملاء. يتم تجميع البيانات من أعضاء سمة والذين يقوموابتحديث معلومات أداء الائتمان التي تخص سجلات عملائهم بشكل دوري. يتم توفيرالمعلومات
الائتمانية التي يتم تجميعها و تخزينها للأعضاء و الجهات المانحةللائتمان عن طريق تقارير الائتمان، و التي تساعد على تقييم الجدارة الائتمانيةللعملاء الحاليين و/أو المحتملين، و بذلك تساعد الجهات المانحة للائتمان على اتخاذقرارات سليمة و تقييم مخاطر الائتمان بطريقة أسرع و أفضل.
سؤال : هل يمكن للأفراد الانضمام لعضوية سمة ؟
لا. لا يمكن للأفرادالانضمام لعضوية سمة.
سؤال : ما الجهات التي يمكن لها الانضمام لعضوية سمة ؟
يمكن للجهاتالتمويلية والائتمانية، سواءً في القطاع الخاص أو العام.
سؤال : من هم أعضاء سمة ؟
لدى سمة الآن قرابةالخمس وثمانين عضواً، يمثلون قطاعات مختلفة، من أبرزها القطاع الي، وقطاعالاتصالات، وقطاع التمويل، وقطاع التأجير، قطاع السيارات، وقطاع التأمين، وقطاعالتقسيط.
سؤال: ما الذي يجب لدى الجهة المانحة للائتمان ؟
يجب أن يكون لدىالجهة المانحة للائتمان القدرة على رؤية سجل الائتمان الكامل لمقدم الطلب من أجلأخذ فكرة واضحة عنه. تمنح سمة هذه التفاصيل في "تقرير ائتمان" والذي يمكن للجهةالمانحة للائتمان استثماره في اتخاذ قرار منح الائتمان. تؤخذ بيانات تقرير الائتمانمن الأعضاء و يساهم الأعضاء بالبيانات بصفة منتظمة والتي تجمع و تخزن في قاعدةبيانات الشركة.
سؤال: كيف تسهم سمة في بناء تاريخ التقرير الائتماني ؟
تسهم معلومات سمة فيبناء التاريخ الائتماني الجيد من خلال توفير المعلومات
الائتمانية الدقيقة والمحدثةعبر خدمات تقدم للأعضاء . زد على ذلك أنها تساعد الجهات المقرضة عل اتخاذ قراراتائتمانية سريعة و موضوعية مما يساهم في وجود خدمات أفضل تقدم للعميل نظرا لوجودمنافسة بين الجهات المقرضة.
سؤال : هل يمكن لسمة توفير المعلومات الائتمانية الخاصة لشركات التسويق؟
لا يمكن لسمة توفيرالمعلومات
الائتمانية لشركات التسويق ولا الإفصاح عنها إلا لأعضائها فقط ممنيستخدموا المعلومات
الائتمانية لتقييم الجدارة الائتمانية.
سؤال: ما هو التقرير الائتماني ؟
هو سجل يحتوي علىمعلومات أداء العميل و تاريخه الائتماني لدى أعضاء سمة، و يتم إنشاءه عندما يتمالتقدم للحصول على أول تسهيل ائتماني. يقوم أعضاء سمة بتزويدها بالبيانات بصفةمنتظمة ودورية، حيث تقوم بعد ذلك بجمع و تخزين البيانات التي يمكن الرجوع إليها فيالمستقبل.
سؤال : ما أهمية التقرير الائتماني ؟
عندما يتم التقدمبطلب للحصول على ائتمان أو فتح حساب جاري جديد ، يقوم عضو سمة بالاستفسار والتأكدمن قدرة العميل على سداد القرض والاطلاع على سلوكه الائتماني . وهذا ما يجسدهالتقرير الائتماني. ففي حال تبين مثلاً أن العميل منتظم في السداد ، فمن المرجح أنيكون عميلاً مرغوباً فيه، وهذا سينعكس أيضاً على جدارته الائتمانية. أما إذا كانالعميل قد تخلف عن الدفع في الماضي فمن المرجح أن يدرس مانح الائتمان طلب التمويلبعناية للوقوف ومعرفة السلوك الائتماني لمقدم الطلب. لكن سمة في النهاية لا تتدخلإطلاقاً في قضية منح أو عدم منح التمويل. فقرار منح التمويل من عدمه في النهاية هوقرار عضو سمة. بمعنى أنه قد يتم إقرار التمويل حتى في حالة التعثر، وقد يرفض طلبالتمويل حتى لو لم يكن هناك تعثر.
سؤال : ما هي مكونات التقرير الائتماني ؟
يتكون التقرير الائتماني من معلومات تتضمن ما يلي :
- المعلومات الشخصية
يظهر هذا القسم من التقرير البيانات الشخصية للعميل. وتتضمن الاسمبالكامل، والهوية الرسمية، والجنس، وتاريخ الميلاد، والجنسية، والحالة الاجتماعية.
- الاستفسارات السابقة
يتضمن هذا القسم تاريخ الاستفسار، واسم العضو المستفسر، ونوعالاستفسار، ورقم الحساب، ونوع المنتج، والمبلغ المطلوب و اسم العميل.
- تفاصيل الحساب
يظهر هذا القسم من التقرير تفصيل حسابات العميل الحالية و السابقةلدى الأعضاء. ويتضمن هذا القسم الآتي: المنتج، ورقم الحساب، والحد الائتماني، وتاريخالإصدار، وتاريخ الانتهاء، وحالة الحساب، وتاريخ الإغلاق، ومدة القرض، ومبلغ الدفعة،ودورية الدفع، ومقابل الراتب، والضمانات، والرصيد الحالي، والمبلغ/ المبالغ المتأخر،وتاريخ التحديث، ومبلغ آخر سداد، وتاريخ آخر سداد، وحالة الحساب في آخر 24 شهر، وتاريخالاستحقاق القادم.
- قيود الحسابات المتعثرة
يظهر في هذا القسم من التقرير الحسابات المتعثرة للعميل. يتضمن هذاالقسم اسم المنتج الائتماني، واسم الدائن، وتاريخ التحميل، والمبلغ الأصلي عند تاريخالتحميل، والمبلغ غير مدفوع.
- إخطارات عامة
يحتوي هذا القسم علي أي معلومات تم الحصول عليها من سجلا عامة عنالعميل.
- العناوين
يحتوي هذا القسم على العناوين الحالية والمحدثة للعميل.
- تفاصيل الاتصال
يحتوي هذا القسم على بيانات الاتصال للعميل.
- المهن وأصحاب العمل
يحتوي هذا القسم على معلومات أصحاب العمل الحاليين و السابقينللعميل
- الملخص
هذا القسممن التقرير يعطي ملخصا سريعا عن محتويات التقرير. و يتضمنعددالاستفسارات السابقة، وعدد الاستفسارات السابقة من بداية الشهر، عددحساباتالقروضالائتمانية، وعدد حسابات القروض تحت كفالة العميل، والقروض المتعثرة،وتاريخصدور أولحساب ائتماني، وإجمالي الحدود الائتمانية، وإجمالي الالتزامات، وإجماليالالتزامات تحت كفالةالعميل، وإجمالي الديون المتعثرة، ورصيد المتعثر الحالي.